Kort fortalt
- Sammenlign vægtet ÅOP på din nuværende gæld med ÅOP på det nye lån
- Behold løbetiden – forlængelse æder besparelsen
- Kontrollér indfrielsesgebyrer på eksisterende lån
- Luk kreditkort og kassekreditter, når de er indfriet
1. Kortlæg din nuværende gæld
Lav en liste over hvert lån og hver kredit med restgæld, ÅOP, månedlig ydelse og resterende løbetid. Uden det overblik kan du ikke vurdere et tilbud.
- Kreditkort og kontokort – ofte 18–25 % ÅOP
- Forbrugslån – typisk 8–15 % ÅOP
- Kassekredit – typisk 12–20 % ÅOP
- Billån med pant – typisk 4–8 % ÅOP
2. Beregn din vægtede ÅOP
Gang hvert låns ÅOP med dets restgæld, læg tallene sammen, og divider med den samlede gæld. Resultatet er den pris, det nye lån skal slå.
3. Regneeksempel
Anna har 40.000 kr. på kreditkort til 22 % ÅOP og 60.000 kr. i forbrugslån til 11 % ÅOP. Hendes vægtede ÅOP er 15,4 %, og hun betaler 2.950 kr. om måneden med 3,5 år tilbage.
Et samlelån på 100.000 kr. til 9,2 % ÅOP over 3,5 år giver en ydelse på ca. 2.780 kr. og sparer hende ca. 7.100 kr. Vælger hun i stedet 8 års løbetid, falder ydelsen til ca. 1.460 kr., men de samlede omkostninger stiger med over 20.000 kr.
4. De typiske fælder
De fleste taber på samlelån af de samme fire grunde. Gennemgå dem, før du skriver under.
- Løbetiden forlænges, så samlet pris stiger trods lavere ydelse
- Kreditkortet bliver ikke lukket og fyldes op igen
- Etableringsgebyret lægges oven i lånet uden at indgå i din sammenligning
- Sikkerhed i bilen stilles for at få lav rente på usikret gæld
Tjekliste
Print tjeklisten eller hent den til Excel, og sæt flueben undervejs.
- 1Lav en gældsoversigt med ÅOP pr. lån
- 2Beregn vægtet ÅOP på nuværende gæld
- 3Indhent tilbud med uændret løbetid
- 4Bed om samlede omkostninger i kroner – ikke kun ydelse
- 5Luk kreditter når de er indfriet