Fast rente – tryghed til en pris
Med fast rente ligger din ydelse fast i hele lånets løbetid, uanset hvad der sker med Nationalbankens rente eller renten i øvrigt på de finansielle markeder. Det giver forudsigelighed i dit budget og gør det let at planlægge din økonomi mange år frem.
Til gengæld er den nominelle rente på et fastforrentet lån typisk højere end på et variabelt lån ved optagelsen. Du betaler altså en form for forsikringspræmie for trygheden. Et fastforrentet lån giver desuden mulighed for at konvertere lånet, hvis renten stiger markant – du kan da indfri til en lavere kurs og opnå en kursgevinst.
- Uændret ydelse i hele løbetiden
- Højere startrente end variabel rente
- Mulighed for konvertering ved rentestigninger
Variabel rente – lavere start, men usikkerhed undervejs
Variabel rente – for eksempel F3 eller F5-lån – tilpasses med jævne mellemrum efter renteudviklingen på obligationsmarkedet. Renten starter typisk lavere end på et fastforrentet lån, hvilket giver en lavere ydelse i starten af låneperioden.
Ulempen er, at din ydelse kan stige, hvis renten generelt stiger i samfundet. Har du kun lidt luft i budgettet, kan en rentestigning på få procentpoint gøre en reel forskel på din månedlige økonomi. Variable lån passer derfor bedst til dig, der har en økonomisk buffer eller en kort forventet ejerperiode.
- Lavere startrente end fastforrentede lån
- Ydelsen kan stige eller falde ved refinansiering
- Kræver en økonomisk buffer til at klare rentestigninger
Hvad skal du vælge?
Der findes ikke ét rigtigt svar – valget afhænger af din risikovillighed, din tidshorisont og din økonomiske buffer. Planlægger du at blive boende i mange år og ønsker forudsigelighed, taler det for fast rente. Har du en solid opsparing og accepterer udsving i ydelsen mod en lavere gennemsnitlig rente over tid, kan variabel rente være rigtig for dig.
Mange vælger en mellemvej med en kombination af et fastforrentet lån og et mindre variabelt lån, så en del af finansieringen er forudsigelig, mens resten kan drage fordel af lavere renter i perioder.
Sammenlign altid på ÅOP
Uanset om du vælger fast eller variabel rente, skal du sammenligne tilbud på ÅOP og ikke kun på den nominelle rente. Bidragssats og gebyrer varierer mellem institutterne og kan udligne en tilsyneladende lav rente.