Hent hele ordbogen med dig – som PDF til print eller Excel til dine egne noter.
A
Afdrag
Den del af din ydelse, der nedbringer restgælden.
Din månedlige ydelse består af renter, gebyrer og afdrag. Afdraget er den del, der reelt gør din gæld mindre. På et annuitetslån er afdraget lille i starten og stiger gennem løbetiden, fordi renten beregnes af en faldende restgæld.
Eksempel: Låner du 100.000 kr. over 5 år til 8 % rente, er ydelsen ca. 2.028 kr. Første måned går ca. 667 kr. til renter og ca. 1.361 kr. til afdrag.
Se også: Annuitetslån, Restgæld
Andelsboliglån
Banklån til køb af andel i en andelsboligforening.
Du kan ikke få realkreditlån til en andelsbolig, fordi du køber en brugsret og ikke fast ejendom. Derfor optages lånet i en bank med pant i andelsbeviset, hvilket giver højere rente og kortere løbetid end et realkreditlån.
Se også: Realkreditlån, Pant
Annuitetslån
Lån med samme samlede ydelse hver måned i hele løbetiden.
Annuitetslån er den almindeligste lånetype til forbrugslån, billån og fastforrentede realkreditlån. Ydelsen er konstant, men fordelingen mellem rente og afdrag ændrer sig: renteandelen falder, og afdraget stiger.
B
Bidragssats
Realkreditinstituttets løbende betaling for at yde lånet.
Bidragssatsen beregnes af restgælden og opkræves sammen med ydelsen. Den stiger typisk, jo større en del af boligens værdi lånet udgør, og den kan ændres af instituttet i lånets løbetid. Bidraget indgår i ÅOP.
Eksempel: Et lån på 2.000.000 kr. med en bidragssats på 0,65 % koster 13.000 kr. i bidrag om året.
Se også: Realkreditlån, ÅOP
D
Debitorrente
Den nominelle rente du betaler af din restgæld.
Debitorrenten er prisen for at låne pengene, opgjort uden gebyrer. Den kan være fast eller variabel. Fordi den ikke indeholder etablerings- og administrationsgebyrer, kan to lån med samme debitorrente have vidt forskellig samlet pris.
Se også: ÅOP, Variabel rente
E
F
Factoring
Finansiering hvor du sælger eller belåner dine fakturaer.
Ved factoring får virksomheden pengene for en faktura med det samme mod et gebyr, i stedet for at vente på kundens betalingsfrist. Det frigør likviditet uden at optage traditionel gæld, men er dyrere end et almindeligt driftslån.
Se også: Kassekredit, Likviditet
G
Gældsfaktor
Din samlede gæld divideret med din årlige bruttoindkomst.
Banker bruger gældsfaktoren til at vurdere, hvor sårbar din økonomi er. En gældsfaktor over 4 udløser typisk skærpede krav ved boligkøb, og over 5 kræver som regel en robust økonomi og et fastforrentet lån med afdrag.
Eksempel: Tjener I 700.000 kr. før skat og har 2.800.000 kr. i gæld, er gældsfaktoren 4,0.
Se også: Rådighedsbeløb, Kreditvurdering
H
Hovedstol
Det beløb lånet oprindeligt er oprettet med.
Hovedstolen er lånets pålydende værdi. Er etableringsgebyret lagt oven i lånet, er hovedstolen større end det beløb, du får udbetalt – og du betaler renter af hele hovedstolen.
Se også: Restgæld, Etableringsgebyr
K
Kassekredit
En fleksibel trækningsret på en erhvervskonto.
Med en kassekredit får virksomheden en maksimumramme, den kan trække på efter behov. Du betaler kun rente af det trukne beløb, men typisk også en provision af hele rammen. Bruges til at udjævne udsving i likviditeten.
Se også: Likviditet, Factoring
Kreditvurdering
Långiverens vurdering af, om du kan betale lånet tilbage.
Vurderingen bygger på indkomst, faste udgifter, formue, betalingshistorik og eventuelle RKI-registreringer. Efter kreditaftaleloven skal långiveren foretage en fyldestgørende kreditvurdering, før lånet må bevilges.
Se også: RKI, Rådighedsbeløb, Gældsfaktor
Kurstab
Forskellen mellem lånets pålydende værdi og det udbetalte beløb.
Realkreditlån finansieres ved at sælge obligationer. Er kursen under 100, får du udbetalt mindre end hovedstolen – forskellen er kurstabet. Du betaler renter og afdrag af hele hovedstolen, uanset kursen.
Eksempel: Et lån på 1.000.000 kr. solgt til kurs 97 giver 970.000 kr. udbetalt og et kurstab på 30.000 kr.
Se også: Realkreditlån, Hovedstol
L
Likviditet
De penge virksomheden faktisk kan disponere over her og nu.
En virksomhed kan være overskudsgivende og alligevel mangle likviditet, hvis kunderne betaler sent, eller varelageret binder kapital. Likviditetsstyring handler om at sikre, at der altid er penge til løn, moms og leverandører.
Se også: Kassekredit, Factoring
Løbetid
Den periode lånet afvikles over.
Længere løbetid giver lavere månedlig ydelse, men markant højere samlede renteomkostninger. Vælg den korteste løbetid, din økonomi kan bære – og sammenlign altid tilbud med identisk løbetid.
Eksempel: 100.000 kr. til 8 %: 5 år koster ca. 21.700 kr. i renter, 10 år ca. 45.600 kr.
Se også: Annuitetslån, ÅOP
P
Pant
Sikkerhed i et aktiv, som långiveren kan gøre krav på.
Pant i bolig, bil eller båd sænker långiverens risiko og dermed renten. Kan du ikke betale, kan aktivet sælges på tvangsauktion. Lån uden sikkerhed har ingen pant og derfor højere rente.
Se også: Realkreditlån, Lån uden sikkerhed
R
Realkreditlån
Boliglån med pant i fast ejendom, finansieret via obligationer.
Realkreditlån kan udgøre op til 80 % af boligens værdi ved helårsbolig og har løbetider op til 30 år. Renten er lav, fordi lånet er sikret ved pant, men du betaler bidragssats og eventuelt kurstab oveni.
Se også: Bidragssats, Kurstab, Pant
Restgæld
Det beløb du stadig skylder på lånet.
Restgælden falder med hvert afdrag og er grundlaget for renteberegningen. Ved indfrielse eller omlægning er det restgælden – ikke hovedstolen – du skal forholde dig til.
RKI
Register over dårlige betalere, drevet af Experian.
En RKI-registrering sker, når en kreditor har rykket tre gange uden betaling. Registreringen slettes fem år efter oprettelsen eller straks ved betaling, hvis kreditoren melder det ind. De fleste banker afviser ansøgere med aktiv registrering.
Se også: Kreditvurdering, Lån trods RKI
Rådighedsbeløb
Det beløb du har tilbage, når faste udgifter er betalt.
Långiveren beregner rådighedsbeløbet for at se, om du kan bære ydelsen. Vejledende niveauer er ca. 5.000–6.000 kr. for en enlig og 8.500–10.000 kr. for et par, plus ca. 2.500–3.000 kr. pr. barn.
Se også: Kreditvurdering, Gældsfaktor
S
Samlelån
Et nyt lån der indfrier flere dyre lån og kreditter.
Et samlelån giver én ydelse og én rente i stedet for mange. Det giver kun økonomisk gevinst, hvis ÅOP på det nye lån er lavere end den gennemsnitlige ÅOP på den gæld, du indfrier – og hvis du ikke forlænger løbetiden unødigt.
Serielån
Lån med fast afdrag og faldende ydelse.
På et serielån er afdraget det samme hver termin, mens rentedelen falder i takt med restgælden. Ydelsen er derfor høj i starten og lavere sidst – samlet betaler du mindre i renter end på et annuitetslån.
Se også: Annuitetslån, Afdrag
V
Variabel rente
Rente der følger markedsrenten og kan ændres i løbetiden.
Variabel rente er typisk lavere ved lånets start end fast rente, men din ydelse kan stige. Vælg den kun, hvis din økonomi kan bære en rentestigning på flere procentpoint.
Se også: Debitorrente, Realkreditlån
Å
ÅOP
Årlige omkostninger i procent – lånets reelle årlige pris.
ÅOP samler rente, etableringsgebyr, administrationsgebyrer og andre omkostninger i ét tal, så to lån kan sammenlignes direkte. Det er lovpligtigt at oplyse ÅOP i markedsføring af lån. Sammenligningen er kun retvisende, hvis beløb og løbetid er identiske.
Eksempel: Et lån på 50.000 kr. over 3 år med 8 % rente og 2.000 kr. i etableringsgebyr giver en ÅOP på ca. 11,3 % – langt over renten.
Se også: Debitorrente, Etableringsgebyr