Hvad er afdragsfrihed?
Med afdragsfrihed betaler du kun rente og bidragssats af dit realkreditlån i en periode – typisk op til 10 år. Der afdrages ikke på hovedstolen, og din restgæld forbliver derfor uændret gennem hele perioden, medmindre du selv vælger at betale ekstraordinært af.
Afdragsfrihed kan indlægges fra lånets start eller søges undervejs i låneperioden. Muligheden er ikke ubegrænset: reglerne fastsætter, hvor stor en del af boligens værdi der må belånes afdragsfrit, og perioden er tidsbegrænset.
- Kun rente og bidragssats betales – ingen afdrag på hovedstolen
- Perioden er typisk maksimalt 10 år
- Restgælden forbliver uændret i perioden
Reglerne for belåningsgrad ved afdragsfrihed
For helårsboliger må realkreditlån med afdragsfrihed typisk udgøre op til 80 % af boligens værdi, mens grænsen for sommerhuse er 75 %. Ligger din belåning tættere på grænsen, kan realkreditinstituttet kræve, at en del af lånet afdrages, selv om du ønsker fuld afdragsfrihed.
Bidragssatsen stiger, jo tættere du ligger på den maksimale belåningsgrad, og den stiger typisk yderligere, hvis du vælger afdragsfrihed frem for et afdragende lån. Det betyder, at den reelle ÅOP på et afdragsfrit lån ofte er højere end på et tilsvarende afdragende lån.
- Op til 80 % belåningsgrad ved helårsbolig
- Op til 75 % belåningsgrad ved sommerhus
- Højere bidragssats end ved afdragende lån
Fordele og ulemper
Fordelen er en lavere månedlig ydelse, som kan give plads til opsparing, renovering eller en økonomisk buffer i en periode med anden gæld eller lavere indkomst. Ulempen er, at du samlet set betaler mere i renter og bidrag over lånets levetid, fordi restgælden ikke reduceres.
Afdragsfrihed egner sig bedst som en midlertidig løsning – for eksempel under en renovering, i en periode med barsel, eller hvis boligen forventes solgt inden for få år. Som en permanent strategi er den sjældent den billigste løsning målt på ÅOP.
Sådan søger du om afdragsfrihed
Ansøgning om afdragsfrihed sker digitalt med MitID hos dit realkreditinstitut, som foretager en fornyet kreditvurdering af boligens værdi og din økonomi. Der er ingen garanti for, at ansøgningen bliver godkendt, hvis belåningsgraden allerede ligger tæt på grænsen.