Lavere belåningsgrad ved sommerhuse
Mens du kan optage realkreditlån for op til 80 % af værdien i en helårsbolig, er grænsen for sommerhuse 75 %. De resterende mindst 25 % af købesummen skal derfor dækkes af egen udbetaling og eventuelt et supplerende banklån, der ligesom ved almindelige boliglån har en højere rente end realkreditdelen.
Baggrunden er, at fritidsboliger vurderes at have en mere usikker prisudvikling og lavere likviditet ved videresalg end helårsboliger. Realkreditinstitutterne kompenserer for den risiko ved at kræve en større egenfinansiering fra dig som køber.
- Realkredit: op til 75 % af sommerhusets værdi
- Banklån eller opsparing dækker resten
- Egen udbetaling bør planlægges i god tid
Bidragssats og øvrige omkostninger
Bidragssatsen på sommerhuslån ligger typisk på niveau med eller lidt over satsen for en helårsbolig, afhængigt af det enkelte realkreditinstitut og din belåningsgrad. Dertil kommer tinglysningsafgift ved oprettelse af pantebrevet, som beregnes som en fast afgift plus en procentsats af hovedstolen.
Fordi et sommerhus ofte bruges færre måneder om året, bør du i dit budget også indregne faste udgifter som ejendomsskat, forsikring, vedligeholdelse og eventuel udlejning gennem et bureau. Disse omkostninger indgår ikke i ÅOP, men påvirker din reelle husholdningsøkonomi.
- Tinglysningsafgift ved oprettelse af nyt pantebrev
- Bidragssats fastsættes ud fra belåningsgrad
- Husk faste driftsudgifter uden for selve lånet
Sådan foregår kreditvurderingen
Realkreditinstituttet og en eventuel bank vurderer din samlede økonomi, herunder eksisterende gæld på din helårsbolig, din indkomst og dit rådighedsbeløb. Ansøgningen foregår digitalt med MitID, og der er ingen garanti for, at du bliver godkendt til det ønskede beløb, selv hvis du opfylder de generelle krav.
Har du en aktiv registrering i RKI, vil de fleste långivere afvise ansøgningen, uanset om det drejer sig om en helårsbolig eller et sommerhus.
Skal sommerhuset udlejes?
Planlægger du at udleje sommerhuset i perioder, kan det påvirke både finansieringen og skatteforholdene. Nogle långivere lægger vægt på en forventet lejeindtægt, når de vurderer din økonomi, men du bør altid regne konservativt og ikke basere din finansiering på en usikker lejeindtægt.