Hvornår giver et mikrolån mening?
Mikrolånet er bygget til at dække et kortvarigt hul: en tandlægeregning, en bilreparation eller en depositumsbetaling, hvor pengene kommer ind igen inden for få uger. Bruges det sådan, kan de samlede omkostninger holdes på et par hundrede kroner.
Bruges mikrolånet derimod til løbende forbrug eller til at betale et andet lån, er det et faresignal. Så er problemet likviditet, og et nyt lån gør situationen dyrere, ikke bedre.
- Kortvarigt, afgrænset behov med kendt tilbagebetaling
- Beløb du kan betale tilbage inden for få måneder
- Aldrig til at dække et andet låns ydelse
Regnestykket i kroner
Låner du 5.000 kr. i 6 måneder med 15 % rente og 29 kr. i månedsgebyr, betaler du omkring 870 kr. om måneden og cirka 230 kr. i renter plus 174 kr. i gebyrer. Samlet omkring 400 kr. – overskueligt, hvis løbetiden holdes.
Forlænger du derimod lånet igen og igen, vokser omkostningen hurtigt til at overstige selve lånebeløbet. Det er præcis der, gældsspiralen begynder.
Billigere alternativer til mikrolån
Kassekredit i egen bank er næsten altid billigere, fordi du kun betaler rente af det trukne beløb. Har du et kreditkort med rentefri periode, er det ligeledes billigere, hvis du betaler fuldt ud inden forfald.
Handler det om en enkelt regning, så spørg kreditor om en afdragsordning. Mange virksomheder tilbyder rentefri opdeling over 2–3 måneder.
- Kassekredit: rente kun af det trukne beløb
- Kreditkort: rentefrit, hvis du betaler til tiden
- Afdragsordning hos kreditor: ofte helt uden omkostninger
ÅOP-loft og forbrugerbeskyttelse
Der gælder et lovbestemt ÅOP-loft på forbrugerkreditter, og udbydere skal have Finanstilsynets tilladelse. Der er desuden krav om kreditvurdering og forbud mod at markedsføre kviklån i forbindelse med spil.
Du har 14 dages fortrydelsesret. Fortryder du, betaler du kun renter for de dage, du har haft pengene.