Kort fortalt
- Rådighedsbeløb og gældsfaktor er de to vigtigste tal
- Seks måneders ren kontoadfærd vejer tungt
- Ubenyttede kreditrammer tæller med som potentiel gæld
- En RKI-registrering kan slettes ved betaling
Måned 1–2: Ryd op i rammerne
Luk ubrugte kreditkort, kontokort og kassekreditter. Banken medregner ofte hele den bevilgede ramme som potentiel gæld, selvom du ikke bruger den.
Tjek samtidig din status i RKI og Debitor Registret. Er du registreret, så indgå en afdragsaftale og bed kreditor slette registreringen ved fuld betaling.
Måned 3–4: Stabiliser kontoadfærden
Banken trækker kontoudtog for typisk 6–12 måneder. Overtræk, returnerede betalinger og hyppige overførsler til spiludbydere er røde flag, der vejer tungere end de fleste tror.
Sæt faste betalinger til at trække samme dag som lønnen går ind, og opret en buffer på 5.000–10.000 kr. på en separat konto.
- Ingen overtræk i mindst seks måneder
- Faste udgifter på Betalingsservice
- Buffer opbygget måned for måned
- Ingen nye kreditansøgninger i perioden
Måned 5–6: Forbedr nøgletallene
Betal den dyreste gæld ned først – den sænker både din gældsfaktor og din månedlige ydelse. Kan du dokumentere højere indkomst, for eksempel efter en lønforhandling, så vent med ansøgningen til to lønsedler bekræfter niveauet.
Tjekliste
Print tjeklisten eller hent den til Excel, og sæt flueben undervejs.
- 1Luk ubrugte kreditter og kort
- 2Kontrollér RKI-status og indgå aftale om sletning
- 3Undgå overtræk i seks sammenhængende måneder
- 4Nedbring den dyreste gæld først
- 5Vent med ansøgning til to lønsedler viser ny indkomst