Hvornår er det muligt at undgå kaution?
Jo stærkere virksomhedens egne tal er, desto lettere er det at undgå personlig kaution. Etablerede selskaber med positiv egenkapital, stabil omsætning over flere år og gode betalingsvaner kan ofte forhandle sig til finansiering alene mod virksomhedspant i debitorer, varelager eller driftsmidler.
Nystartede selskaber uden regnskabshistorik vil sjældent kunne undgå kaution helt, men kan i stedet forhandle om en beløbsbegrænset delkaution.
- Etableret selskab med solide regnskabstal: lettere at undgå kaution
- Virksomhedspant kan erstatte hele eller dele af kautionen
- Nystartede selskaber må ofte acceptere en delkaution
Virksomhedspant som alternativ til kaution
Virksomhedspant giver långiveren sikkerhed i selskabets driftsaktiver – fx debitorer, varelager, inventar og goodwill – uden at det berører ejerens private formue. Det tinglyses digitalt og koster en tinglysningsafgift.
Sammenlignet med personlig kaution er virksomhedspant mere gennemsigtigt: risikoen er tydeligt afgrænset til selskabets aktiver, og det er nemmere at forhandle om, hvilke aktiver der konkret skal indgå.
- Pant i debitorer, varelager og driftsmidler
- Tinglyses digitalt mod en afgift
- Afgrænset risiko sammenlignet med personlig kaution
Offentlig garanti som løsning
Vækstfonden/EIFO kan i visse tilfælde stille en delvis garanti over for långiveren, hvilket reducerer behovet for personlig kaution. Ordningen retter sig især mod virksomheder med vækstpotentiale, der mangler sikkerhed at stille.
Ansøgningsprocessen er typisk længere end ved et almindeligt erhvervslån, og långiveren foretager stadig sin egen kreditvurdering af selskabet.
Hvad koster det at slippe for kaution?
Undgår du personlig kaution, må du forvente en højere rente eller et krav om bredere virksomhedspant, fordi långiverens risiko flyttes fuldt over på selskabet. Sammenlign altid ÅOP og de samlede omkostninger mellem løsninger med og uden kaution, før du vælger.
Er selskabet registreret med restancer til Skattestyrelsen, moms eller A-skat, vil de fleste udbydere kræve personlig kaution uanset regnskabstallene.
- Sammenlign ÅOP mellem løsning med og uden kaution
- Betalt moms og A-skat er ofte en forudsætning
- RKI-registrering hos ejeren kan alligevel udløse krav om kaution