Rente er ikke det samme som ÅOP
Den nominelle rente viser kun prisen for selve lånekapitalen. ÅOP (årlige omkostninger i procent) lægger renten sammen med etableringsgebyr, løbende gebyrer og andre omkostninger og omregner det hele til ét samlet procenttal pr. år. Det er derfor ÅOP – og ikke renten – du skal sammenligne udbydere på.
To lån kan have identisk rente, men vidt forskellig ÅOP, hvis det ene har et etableringsgebyr på 3.000 kr. og 49 kr. i månedligt gebyr, mens det andet er helt gebyrfrit. Loven kræver, at alle udbydere oplyser ÅOP tydeligt, så brug netop det tal.
- Renten dækker kun selve lånekapitalen
- ÅOP inkluderer rente, etableringsgebyr og løbende gebyrer
- Sammenlign kun tilbud med samme beløb og samme løbetid
Hvad påvirker den rente, du selv får tilbudt?
Din personlige rente afhænger af din kreditprofil: indkomst, faste udgifter, betalingshistorik og eventuel gæld i forvejen. Jo stærkere økonomi, jo lavere risiko for långiveren og dermed typisk en lavere rente og ÅOP.
Kort løbetid, et lavere lånebeløb og en eventuel medansøger med sund økonomi kan alle bidrage til en lavere ÅOP. Har du desuden en lang, stabil ansættelse og ingen registreringer i RKI, står du typisk stærkest i forhandlingen.
- Stabil indkomst og lang ansættelse giver bedre vilkår
- Kort løbetid sænker ofte den tilbudte rente
- En medansøger med sund økonomi kan sænke ÅOP yderligere
- Ingen aktive registreringer i RKI er en forudsætning hos de fleste
Sådan finder du reelt det billigste lån
Indhent flere uforpligtende tilbud med samme beløb og løbetid, og sammenlign udelukkende på ÅOP og de samlede omkostninger over hele løbetiden – ikke på den månedlige ydelse alene. En lavere ydelse kan skyldes en længere løbetid, som gør lånet dyrere i sidste ende.
Brug altid beregneren til at se, hvad de samlede omkostninger bliver for netop dit ønskede beløb og din ønskede løbetid, før du sammenligner udbydernes tilbud direkte mod hinanden.
- Indhent mindst tre uforpligtende tilbud
- Hold beløb og løbetid identisk på tværs af tilbud
- Se på de samlede omkostninger, ikke kun den månedlige ydelse
Faldgruber ved lokketilbud
Vær opmærksom på reklamer med 'fra'-renter, som kun gives til de mest kreditværdige ansøgere. Din faktiske tilbudte rente kan ligge langt over den annoncerede, når din egen kreditvurdering er gennemført.